～その保険、本当に会社のためになっていますか？～
「節税になるので、法人保険に入りませんか？」
中小企業の社長であれば、一度は提案を受けたことがあるはずです。
実際、多くの会社が事業承継対策の一環として法人保険に加入しています。
しかし、ここで社長が冷静に考えなければならないことがあります。
その保険は、本当に会社の未来のためになっているでしょうか？
保険＝節税ではありません
法人保険というと、
・損金になる
・税金が減る
・退職金準備になる
こうした説明を受けることが多いと思います。
もちろん、それ自体が間違いというわけではありません。
しかし、本来の目的を忘れて
「節税になるから加入する」
これが最も危険です。
なぜなら、
保険は“出口”を考えずに入ると、会社の資金繰りを圧迫するからです。
事業承継で保険が必要になる本当の理由
本来、法人保険が事業承継で果たす役割は明確です。
・相続税・納税資金対策
・自社株買取資金の準備
・借入金返済対策
・オーナー退職金準備
・緊急時の資金確保
つまり、
「万一の時のキャッシュ対策」
なのです。
節税そのものが目的ではありません。
実は多い“保険に入りすぎ”問題
現場では、
・毎月の保険料負担が重い
・内容を社長自身が理解していない
・解約返戻金頼みになっている
・何のために加入したか分からない
こうした会社を数多く見てきました。
特に業績が良い時期は、次々と保険提案を受けます。
しかし景気悪化、人件費上昇、原材料高騰…。
環境が変われば、固定的な保険料負担が重くのしかかります。
銀行や保険会社にも“立場”があります
ここは非常に重要です。
銀行や保険会社は、
・手数料収益
・取引深耕
・資産運用提案
を目的として提案しています。
もちろん、すべてが悪いわけではありません。
しかし、
提案＝会社に最適とは限らない
のです。
だからこそ社長自身が、
・なぜ加入するのか
・いつ使うのか
・誰のための保険なのか
を理解しておく必要があります。
今週の結論
法人保険は、使い方次第で会社を守る武器になります。
しかし、
目的なき保険加入は、未来の資金繰りリスクにもなり得ます。
大切なのは、
「節税になるか」ではなく、
「会社の未来に必要か」
という視点です。
事業承継は、保険商品選びではありません。
会社の未来をどう守るかという、経営そのものなのです。
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国税庁は表向き「公平性」と言いますが、実質は‟相続税ベースの評価が安すぎるところを是正したい“これだと思います。
よって今後３年以内に起こり得ることは・・・
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